クレジットカードに見覚えのないリボ払いがあった！？
Last update 2017-06-12 21:53
先日、クレジットカード会社(ジャックスカード)から携帯電話に電話がありました。見知らぬ番号だったのですが、今まで私の携帯にかかってくる見知らぬ電話は、クレジットカード会社やAppleやGoogleで、何かしら問題があった場合にかかってくる事が多いので電話に出てみると、
「本日、海外のお店で9万円のお支払がありましたが、ご記憶にございますか？」的なことを言われてびっくり。
もちろん私には全く見覚えのない支払(しかも4回の支払いがあったらしい)だったので、そう告げると、クレジットカードの不正使用ということで、「お客様に今回の支払いに関する請求が来ることはありません。」ってなことになりました。
が、少々不安だったので、今までの明細を詳しくチェックしてみることにしました。
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目次
見覚えのないリボルビング払いがあった！？
と、よく見てみると毎月の明細の3ページ目に、「リボルビング払」の「ショッピング ①」に1万4000円ちょいの支払があることがわかりました。しかもリボ払いの元本残高 ②は、33万円ほどの額(！)になっています。
以下が明細の「リボルビング払のお支払内訳」＊ 2017年5月。
| ショッピング | |
| 前回お支払後元本残高(円) | ② 336,525 |
| 諸費用(円) | |
| 今回ご利用金額(円) | |
| 諸費用(円) | |
| 今回お支払い金額(円) | ① 14,173 |
| 内 元本(円) | 10,000 |
| 内 手数料・利息(円) | 4,173 |
| 内 諸費用(円) | |
| お支払後残高 | 326,525 |
なんだ～～～～？？この見覚えのない33万6525円って！？だいたいクレジットカードの買い物は、一括払いだし、そもそもリボルビング払いなんて申し込んでいないのに！？
さらにその下には以下のような「お支払予定表」が記載されていました。
| お支払予定表 |
| お支払年月日 | 1回・2回・分割(円) | リボルビング払い(円) | 合計金額(円) |
| ショッピング | ショッピング | ||
| 17/06/27 | 6,097 | 14,048 | 20,145 |
| 17/07/27 | 13,927 | 13,927 | |
| 17/08/28 | 13,802 | 13,802 | |
| 17/09/27 | 13,678 | 13,678 | |
| 17/10/27 | 13,555 | 13,555 | |
| 17/11/27 | 13,432 | 13,432 | |
| 以降合計 | 266,525 | 266,525 |
ん？？？毎月毎月1万4000円弱のショッピングがある？？なんだろう？
しかも5ヶ月先の11月でようやく26万6525円に減るっぽいけれど。。。
過去の明細を見直す
このまま見知らぬリボルビング払いが続くとすると、どんどん元本が膨れ上がっていくんじゃないか、と思った私は、2年以上前の明細もチェックしてみました。
2015年1月
| ショッピング | |
| 前回お支払後元本残高(円) | 35,548 |
| 諸費用(円) | |
| 今回ご利用金額(円) | 15,592 |
| 諸費用(円) | |
| 今回お支払い金額(円) | 10,633 |
| 内 元本(円) | 10,000 |
| 内 手数料・利息(円) | 633 |
| 内 諸費用(円) | |
| お支払後残高 | 41,140 |
| お支払年月日 | 1回・2回・分割(円) | リボルビング払い(円) | 合計金額(円) |
| ショッピング | ショッピング | ||
| 15/01/27 | 10,510 | 10,510 | |
| 15/02/27 | 10,386 | 10,386 | |
| 15/03/27 | 10,262 | 10,262 | |
| 15/04/27 | 10,139 | 10,139 | |
| 15/05/27 | 1,154 | 1,154 | |
| 以降合計 | 0 |
すると、2015年1月にはすでにリボルビング払いが始まっているようでした。
クレジットカードで支払っているものは、アマゾンでの買い物や、携帯電話などの支払ぐらいで、全部一括払いだし。。。
ということは2014年ぐらいからクレジットカードの不正使用にあってたのか？？
クレジットカードのサポートに電話してみた
慌てた私は即座にクレジットカードの裏に書かれているサポートの電話番号に電話をかけてみました。
リボ払いに関しては、サポートもどのお店の支払いなのかわからないかもしれない・・・と思いつつも、不正な使用であれば即座に停止出来るかもしれないので、一体このリボ払いとはなんですか？と色々聞いてみました。
見覚えのないリボルビング払いの内訳とは
色々聞いてみて、理解できました。まず、2017年5月のクレジットカードの明細が以下です。
「ヤフージャパン」や「ワイモバイルW」「Amaba」や「LINEモバイル」など日本の企業への支払いに関しては、ちゃんと一括で支払われています。
問題は 色の部分です。
「ご利用店名」によくわからない名称が記載されていて、「支払い回数」と「費目」が「リボ」になっています。
| ご利用 年月日 |
ご利用店名 現地通貨額 |
ご利用都市名など 円換算レート |
支払い 回数 |
ご利用金額 | 今回の お支払い金額 |
費目 |
| <<今回お支払明細>> | ||||||
| 17/2/28 | ヤフージャパン | 1 | 498 | 498 | ||
| 17/2/28 | ワイモバイルW | 1 | 6,151 | 6,151 | ||
| 17/3/1 | ABZC_R 0900 - 123 | 456-923 | リボ | 23,296 | **** | リボ |
| 116.48 | ||||||
| 17/3/1 | Ameba | 1 | 21,600 | 21,600 | ||
| 17/3/5 | LINEモバイル | 1 | 672 | 672 | ||
| 17/3/21 | PAYGATE_MONSEUTEONED | SEOUL | リボ | 4,365 | **** | リボ |
| 113.10 |
外国の通貨で支払うとリボ払いに?
いろいろ調べた結果、どうも私の場合支払に外国の通貨を使用すると強制的にリボ払いになるっぽい。
一応、支払先は日本の企業や店舗なのですが、決済システムに外国のサイトを使用していると、日本語表記でも実際はドルやユーロでの決済で行われ、その場合にリボ払いになってしまうようです。
FacebookやGoogleミュージックも
「私は怪しいサイトでは買い物をしないから大丈夫」
と思っている人もいるかもしれません。ところが、以前Facebookで寄附をしたのですが、これもリボ払いになっていました。
さらに「Googleミュージック」の月々の支払も「リボ」になっていました！
リボ払いの明細の見方
では、クレジットカードのリボ払いの明細の見方を解説します。以下は「ジャックスカード」のものです。
私の2015年1月のもので解説します。
| ご利用 年月日 |
ご利用店名 現地通貨額 |
ご利用都市名など 円換算レート |
支払い回数 | ご利用金額 | 今回のお支払い金額 | 費目 |
| <<今回お支払明細>> | ||||||
| 14/10/31 | ヤフージャパン | 1 | 410 | 410 | ||
| 14/10/31 | ワイモバイルW | 1 | 7,122 | 7,122 | ||
| 14/11/15 | ABZC_R 0900 - 123 | 456-923 | リボ | 3,561 | **** | リボ |
| 118.73 | ||||||
| 14/11/17 | AMAZON.CO.JP | 1 | 2,954 | 2,954 | ||
| 14/11/17 | AMAZON.CO.JP | 1 | 1,254 | 1,254 | ||
| 14/11/21 | ABZC_R 0900 - 123 | 456-923 | リボ | 12,031 | **** | リボ |
| 120.31 |
色の金額(3,561円と12,031円)が2014年11月に発生したリボ払いの支払です。合計15,592円です。
この金額が以下の明細の①の部分の金額と一緒になっています。つまり「今回ご利用金額(円)」は、その月に発生したリボ払いの金額の合計ですね。
| ショッピング | |
| 前回お支払後元本残高(円) ② | 35,548 |
| 諸費用(円) | |
| 今回ご利用金額(円) | ① 15,592 |
| 諸費用(円) | |
| 今回お支払い金額(円) ③ | 10,633 |
| 内 元本(円) ④ | 10,000 |
| 内 手数料・利息(円) ⑤ | 633 |
| 内 諸費用(円) | |
| お支払後残高 ⑥ | 41,140 |
前回お支払後元本とは
「前回お支払後元本残高 ②」は、前回のリボの返済(10,000円＋手数料)を支払った後の残高ですね。
今回ご利用金額とは
「今回ご利用金額」は先ほど説明したように、今月発生したリボ払いの買い物の合計金額ですね。
今回お支払い金額とは
問題は「今回お支払い金額 ③」にある「内 元本(円) ④」の10,000円です。
リボ払いの残高 35,548円に対して1万円しか返済していません。(そんな設定にしてたっけ・・・？)
しかも手数料 ⑤は633円です。この頃は633円程度でそれほどではないのですが、2017年6月現在は、「内 手数料・利息(円) ⑤」の金額が、3,000～4,000円になっているのです！
どうもリボ払いの手数料というのは、リボ払い残高の18%(実質年利 ＊ジャックスカードの場合)らしくて、「前回お支払後元本残高(円)」が284,652円(2017年6月現在)なので、「月利 1.250% (実質年率18%)」の場合、
284,652円 x 0.0125 = 3,558円
と、手数料の3,000～4,000円っぽい金額になりました。
今後、リボ払いの買い物を0円に抑えたとしても、毎月毎月1万円のリボ払いだと、以下のように一向に元本が減っていきません。しかも、手数料が3,000～4,0000円も取られてしまいます。
| お支払年月日 | 1回・2回・分割(円) | リボルビング払い(円) | 合計金額(円) |
| ショッピング | ショッピング | ||
| 17/06/27 | 6,097 | 14,048 | 20,145 |
| 17/07/27 | 13,927 | 13,927 | |
| 17/08/28 | 13,802 | 13,802 | |
| 17/09/27 | 13,678 | 13,678 | |
| 17/10/27 | 13,555 | 13,555 | |
| 17/11/27 | 13,432 | 13,432 | |
| 以降合計 | 266,525 | 266,525 |
リボ払いを一括で返済できるか
さて、本題です。この1万円ずつのリボ払い返済を一括で支払ってしまえば、無駄な手数料を支払わなくてもよくなります。
私の「リボルビング払いのご登録内容」は以下のようになっていました。
| ショッピング | キャッシング | |
| ご返済方式 | 元金定額 | 元金定額 |
| ご返済コース | 残高スライド | 10,000円 |
| ボーナス加算月 | ||
| ボーナス加算金額・(率) | ||
| 手数料・利率 | 月利 1.250% | 実質年利 18.000% |
「ショッピング」の「ご返済コース」が「残高スライド」なのですが「キャッシング」と同じで月々1万円＋手数料の返済って感じっぽい。
私は別にお金に困っていないし、貯金だってウン百万円あるので、30万ぐらいのお支払残高で年利18%も取られるんだったら、一括で30万円(というか全額)ほど返済したいのです。
ジャックスカードの場合
いろいろ調べてみるとクレジットカードのリボ払いは、一括(もしくは一部)で返済できるようです。
ジャックスカードには3つの方法で、リボ払い残高元本が返済できます。
- Web会員サービス「インターコムクラブ」でオンラインで申し込む
- あらかじめインターコムクラブ会員登録をしておく必要あり
- ジャックスカードに対応したATM
- カスタマーセンターに電話
このうち一括で返済ができるのは、「カスタマーセンターに電話」のみ。他のオンラインやATMでの返済は、一部のみ。
と言っても、ほぼ元本を返済できるので最も手軽なオンラインでの「増額返済」というやつを行ってみました。
増額返済のやり方
まずはインターコムクラブへログインします。
カード番号の一部と、現在のリボ払いの残高、月々の返済額、増額可能金額が表示されるので、「登録する」をクリックします。
元本残高(32万円)を一括で返済したかったのですが、オンラインではそれは出来ないっぽい。なので「増額可能金額(最大)」の31万円を入力。
確認画面になるので、「申し込む」をクリックします。
これで完了。
こんな簡単ならもっと早く申し込んでおくべきだった～～～！
もう何年も前から年利18%の消費者金融にお金を借りては、1万円だけ元本を返済・・・というのを繰り返し続けていたってことになります。
仮に48ヶ月1万円ずつ返済していって、現在の元本が32万円と仮定すると・・・
48ヶ月 x 1万円 + 32万円 = 80万円
年利18%と仮定して・・・
うーん。いくら手数料としてとられてきたんだろう・・・？まあ、毎月数百～4000円の手数料がかかっていたので、1ヶ月あたりの手数料が2,000円とすると48ヶ月(4年)で、96,000円(！)。
1ヶ月あたりの手数料が2,500円だったとすると、120,000円(！！！)も手数料だけでとられていたことになります。
まとめ
私のようにクレジットカードを複数所有していると、どうしても明細に目を通さない人も多いでしょう。私の場合は、個人事業主で仕事で使っているクレジットカードは確定申告時に目を通しているのですが、日用品などの買い物に使っているクレカなどは、あまり気にしていませんでした。
なので、この際明細に記載されている金額に目を通したほうがいいかもしれません。
今回、私の場合はあろうことか不正な海外でのクレジットカードの使用でリボ払いの明細に気が付きました。ある意味、不正な使用がなければ今後も明細に目を通していなかった可能性があり、むしろ不正な使用にお礼を言いたいぐらいです！(笑)
勝手にリボ払いはない
なお、クレジットカードの人にも色々話を伺ったのですが、見に覚えのないリボ払いというのは殆どないそうです。怪しい支払は今回の不正使用の件のように、未然にクレジットカード会社のチェックで防ぐことが出来ます。
そのため、身に覚えがないリボ払いと思えるような支払でも、明細を辿っていくと、原因にたどり着くことができると思います。
実は私の場合は本当に見に覚えのない支払がいくつか見つかったのですが、どれも退会していなかった(Google ミュージックやApple ミュージック、その他有料アプリの課金など)が原因でした。
というわけで、見に覚えのない支払いがあった場合は注意が必要です。
関連ページ
最終更新日 2017-06-12 21:53
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投稿日：2017-06-12
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